面對高薪的行業,隨即令人好奇的雀是:「要怎麼使用這些錢?」
賺錢不易之外,更難的是怎麼運用這些錢?

賺錢、還想賺更多錢的想法,對其他人有什麼影響?
現在在台灣身邊有餘錢的人錢常見的用錢方式,是不是反而造成其他人的生活變得更困難了?
深究社會上不希望貧富差距過大,有人富裕對於相對貧困者造成什麼負擔?

這篇文章,將從對高薪者用錢方式的探討、投資的意義、談到台灣高房價的居住問題。
 

(部落格右方有著作權聲明文字,分享散佈時請先閱讀並註明 作者:tailphys 出處http://blog.roodo.com/tailphys)



前幾天,同事聊到他的朋友在竹科O公司面試,面試他的經理級主管年薪八百萬。
不曉得當你看到這樣的薪水價位時,腦袋裡面第一個閃過的念頭與情緒是什麼。




是羨慕?感嘆?驚訝?嫉妒?心嚮往之的熱血?一點酸葡萄心態?哀傷?惋惜?
(還是已經毫不動心了,反正新聞上某某人一場演出可能就有幾百萬的收入。)





我當時的第一個反應是:「難怪有包租公。」
當然或許我們聊天時談到的當事人不是包租公,不過我當場會這麼說是把當時想說出口的眾多思緒精簡成一句後濃縮出來的詞。

年薪八百萬台幣,對很多人來說根本遙不可及,一輩子都不可能(我也這麼覺得)。眼看我身邊,也有所得稅需要交30%的朋友。這一件事,把我之前拖很久想談的問題拿出來談了,於是一氣呵成的寫成這篇文章,趁著過年假期、加上朋友想分享給他人,便轉謄、修改於blog上。




賺八百萬,確實令不少人羨慕與驚嘆。

但我第一個想的問題是:那他一年要怎麼花掉這八百萬?或者說,運用這八百萬?
扣掉所得稅(算40%好了)還有四百八十萬。

如果不是家裡背負著很高的負債要還的話,照一般生活方式之下,就算加上一台車貸一間房貸,一年都會剩下個幾百萬。
把錢存起來嗎?存到最後變成遺產、給下一代順便提撥一點遺產稅給國庫?或者先存著等著當子女出國的學費(到時候確實一年可能要花幾百萬台幣)?
還是留著當養老金?只是這年薪,一年一年累積到老年會有個幾千萬吧?到時候又將如何運用呢?
還是想說工作個幾年存夠了就再也不工作,年輕就退休享受人生去了?

不論是養老、退休、留給小孩當教育基金,都會是一筆對多數人來說很龐大的資產。
何況現在利息這麼低... 與其存銀行不如...

於是或許他最可能的選擇是投資,這也是我觀察身邊有閒錢的人大多會做的事。(不論是 基金、股票、購屋置產、...)

投資幹嘛?當然是為了賺更多的錢。(雖然投資確實有可能會賠錢,但應該沒有人投資是想賠錢的吧?)
假如賠掉一大部分,就沒有後面衍生的問題了。但主角可能會苦哈哈。
假如如主角所願,投資有賺到錢了,那麼,他一年有更高的收入了,高出八百萬。


結果我的疑問還是在。


然後呢?然後怎麼用?用這比八百萬還要多的錢。
我的疑問還是沒有解決。只是變成有更高的金額必須要在一年內運用。


看到身邊有一些人會想著投資、想基金、想股票、想要多賺一些錢。
對於恐怕單靠薪水買不起房子(或者說是夠用的房子)與車子的人,這可以理解。因為到了成家的時候可是需要很大的一筆開銷的。

但是,對於購屋買車已經不是問題的這群人,投資賺錢增加收入是為了什麼?
可以買/換更好的車、可以買/換更好的房子、甚至房子可以一間一間、一棟一棟地買。
就衍生到我最後那濃縮出來的一句話:「難怪有包租公。」


文林苑炒出來高房價問題。我去年五月份在台北的一場講座裡面,聽到以下這些議題。

當資本主義過度積累,金融市場不夠消化這些資本,資本會轉嫁到房地產的二級迴路來。
白話一些說來,亦即有人資本(錢)多到一種地步,原本靠借貸運作的金融市場不夠消化這些錢,(加上現在金融市場不穩定、投資風險高)有一些錢會轉嫁到買不動產上面。

房子買了不是為了住人的,而是錢沒有地方放,所以拿來買房子。
不只是本國人買,或許還會吸引到外國人買,本國人也可能去買外國的房子。
買下來之後,或許出租賺租金,或許根本不出租、純粹放著保值。
(最後放著沒使用保值的類型,或許有人乍看起來有點像是一般說的投資客,但我心想買下豪宅放著沒使用的人不一定都是"存心"要轉手賺"暴利",所以也不必以這樣的稱呼一竿子打翻一船人)

於是導致如今臺灣有百萬餘間空屋,但有百萬餘間無殼蝸牛(必須租屋、借住親友家、而沒有自己名下的房子)。

如今台北的公寓平房供不應求,但在台北、新竹、台中等等都市,還是有許多新建案或許一部份樓板面積或許全部,被設計成豪宅、一間幾千萬的豪宅。花了這麼多樓板面積,卻只有少少的一家人住(這一家人還有可能有數間房子,一年只有來住這間幾個禮拜,乘上實際使用率算起來這間如同只住半家人、三分之一家人或者更少)。
甚至也許買了這間高價豪宅卻根本沒有裝潢沒有住人。

因為都市土地有限、法令規範下的容積率有限,所以都市能夠容納的樓板面積是固定的。
把一部份樓板面積拿去當豪宅,(雖然利潤比較高)勢必會排擠掉一部份能夠給一般家庭的公寓、住家的樓板面積。

加上都市化、人口遷入,這些都市內成為居住人數少(或零)的豪宅之土地與樓板面積,更加劇都市內一般家庭房地產的供不應求,普通民眾必須面對高房價。......

而且單位樓板面積實際居住人口低的豪宅,將擠壓都市能夠容納的總居住人數,使得有更多人必須住到更遠的地方、必須長距離通勤。



另外或許沒有買一間豪宅,但是買了好幾間公寓出租賺取租金的高薪者,也大有人在(還是要補充提醒不是全部高薪者都如此)。
固然資本主義運作之下有錢就享有資源,同樣的這些包租公得以付出的價位墊高了(有租屋行情地區的)房價市場。(這個段落是我自己加上去的論點,並非當天演講所談)

臺灣的空屋率是兩成,換句話說,平均蓋五戶有一戶賣不出去。

而臺灣每100個家戶中有30戶沒有自宅,這30戶中有12戶租屋或者配住、18戶住親友父母子女家,70戶有自宅的人卻擁有88%的房子,其中60戶一戶一宅、7戶一戶兩宅、3戶有三宅以上。

講座的部分就說到這裡,對於租屋購屋的部分說到這裡。



土地與不動產有這樣的問題,全球糧食也是有限的、只是問題不像是臺灣房價剛好近期有講座在談(剛好我有聽到這些統計數據),而且糧食問題跨過國境變得更大。另外,全球各種物質資源也都是有限的。...
(我還不想把話題轉到吃高級料理的社會影響上,何況我沒聽過講座、書也看得還不夠、更缺乏依據,所以先就此打住)




回來談年薪八百萬甚至超過八百萬之後,要怎麼用?

社會上瀰漫著賺錢的氛圍,已經賺到高薪之後還想賺更多錢。

但是,比賺錢在論理上更難的是,怎麼好好用錢、好好花錢?
才能讓錢的正面效用(是整體社會益處、而不是談金錢價值或資本價值)發揮得大一些、給社會加諸的負擔與成本更小?
也就是說,身為富的一方要怎麼樣才能讓全球因為自己的富裕而獲得提升。
當貧者能因為因為富者的富而生活得更好、卻非更差時,社會才會更幸福、更安定更穩定。

否則當富的一方沒有考慮到運用金錢的方式所帶來的社會成本時,或者當富者自己沒有考慮到、而社會機制、政治運作與經濟制度沒有辦法把富者的財富所造成的外部成本(對其他人造成的負擔)平衡掉、回饋給其他人時,貧的一方就會更難生活。
(因此造成社會動盪、造成大家主張著要減低貧富差距。)

這是我覺得在普遍的賺錢氛圍之下(這或許是資本主義的通病),更少被思考到而應該要思考的部分。



何況,還眼睜睜地看到身邊許多伙伴為了謀生而努力著。
 
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